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供應鏈金融出現(xiàn)了哪些新變化、新特點？
維護產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，是暢通國民經(jīng)濟循環(huán)的重要舉措。近年來，金融機構(gòu)加快發(fā)展供應鏈金融，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的支持力度，為維護產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定提供了有效的金融服務。供應鏈金融如何解決融資難題？近年來出現(xiàn)了哪些新變化新特點？
1、降低企業(yè)融資成本助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定
通過與核心企業(yè)合作，金融機構(gòu)可以獲取供應鏈上下游企業(yè)真實交易數(shù)據(jù)等信息，更準確判斷企業(yè)經(jīng)營狀況和風險。供應鏈金融服務于企業(yè)從生產(chǎn)到銷售的全流程，主要模式包括倉單融資、訂單融資、應收賬款融資等。例如，通過倉單融資的方式，有貨物存儲在倉庫的企業(yè)可將倉儲方開具的倉單向金融機構(gòu)質(zhì)押，獲得流動資金支持。
供應鏈金融向場景化、細分化方向發(fā)展，更好支持中小企業(yè)融資
通過與核心企業(yè)合作，金融機構(gòu)可以獲取供應鏈上下游企業(yè)真實交易數(shù)據(jù)等信息，更準確判斷企業(yè)經(jīng)營狀況和風險。
供應鏈金融服務于企業(yè)從生產(chǎn)到銷售的全流程，主要模式包括倉單融資、訂單融資、應收賬款融資等。例如，通過倉單融資的方式，有貨物存儲在倉庫的企業(yè)可將倉儲方開具的倉單向金融機構(gòu)質(zhì)押，獲得流動資金支持。
數(shù)字化技術賦能，供應鏈金融迎來重要發(fā)展階段
長期以來，供應鏈金融發(fā)展面臨著供應鏈企業(yè)信息協(xié)同共享較為困難、核心企業(yè)參與配合度有待提高等問題。
這些問題有望通過引入數(shù)字化技術得到更好解決。專家介紹，金融科技為供應鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)化注入了“活水”，供應鏈金融迎來重要的發(fā)展階段。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術的應用，能夠重新梳理供應鏈上下游企業(yè)之間的關系，將中小企業(yè)真正納入供應鏈的網(wǎng)絡體系中，使中小企業(yè)在供應鏈中的經(jīng)營數(shù)據(jù)變成“可評價的信用”和“可流通的資產(chǎn)”。
通過采集物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、接入征信和稅務數(shù)據(jù)，還原中小企業(yè)的真實運營情況，能夠讓銀行減少對核心企業(yè)主體信用的依賴，把曾經(jīng)的‘不敢貸’變成‘敢貸’。
供應鏈金融向場景化、細分化方向發(fā)展
在廣東深圳，新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展近年來駛?cè)搿翱燔嚨馈保@離不開供應鏈金融服務的支持。與傳統(tǒng)燃油車經(jīng)銷商模式不同，新能源汽車存在直銷、經(jīng)銷、代理多種銷售模式，并以訂單制、定制化銷售為主。目前商業(yè)銀行常見的融資模式，不能完全滿足新能源汽車經(jīng)銷商的資金需求。
當前，不僅是新能源汽車行業(yè)，在電子信息、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈較長的領域，金融機構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的場景化需求制訂一攬子綜合解決方案，提供更加靈活和個性化的供應鏈融資產(chǎn)品。
2、加強規(guī)范和創(chuàng)新推動“科技 產(chǎn)業(yè) 金融”良性循環(huán)
2020年9月，人民銀行等8部門發(fā)布意見，推進供應鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新；今年3月底，深圳有關部門發(fā)布《深圳市關于金融支持供應鏈服務業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)……供應鏈金融越來越受到政府部門和金融機構(gòu)的關注與重視。
業(yè)內(nèi)人士認為，要更好發(fā)展供應鏈金融，既需要有關部門加強政策支持，也需要銀行、核心企業(yè)等各方積極參與，在有效防控風險的前提下加強創(chuàng)新和合作。
首先，要推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。供應鏈金融是金融服務實體經(jīng)濟直接有效的橋梁和載體?！肮溄鹑谔烊坏鼐邆洚a(chǎn)業(yè)、金融、科技深度融合的特點，在‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’的良性循環(huán)中扮演著‘連接者’‘整合者’的重要角色。
在數(shù)字經(jīng)濟下，供應鏈金融對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化更加具有現(xiàn)實意義。”深圳市供應鏈金融協(xié)會副秘書長、深圳市先行供應鏈金融研究院執(zhí)行院長高婉寧說，科技賦能、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、金融助力，既可以緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題，也有助于補齊產(chǎn)業(yè)鏈短板、增強產(chǎn)業(yè)鏈韌性、激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈活力。
“《征求意見稿》結(jié)合產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢提出了一些具有創(chuàng)新性的思路，將推動各界對金融促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展形成更深層次的共識，促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新生態(tài)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮供應鏈金融的產(chǎn)業(yè)聚合作用。”高婉寧說。
其次，要進一步用好人工智能等新興技術。技術進步為供應鏈金融發(fā)展帶來重要變革。專家建議，政策層面應鼓勵金融機構(gòu)在業(yè)務拓展、風險審查等方面運用云計算、人工智能、生物識別等技術，進一步緩解信息不對稱的情況。
同時，政府部門可以考慮牽頭建設信息平臺，促進金融機構(gòu)、第三方科技企業(yè)、核心企業(yè)與中小企業(yè)間信息的互聯(lián)互通。
再者，要提升供應鏈金融風險管理水平。“金融科技的發(fā)展對各方提升供應鏈金融風險管理水平提出了更高的要求。”業(yè)內(nèi)人士建議，一是堅持場景化、線上化和數(shù)字化的供應鏈金融發(fā)展方向，借助大數(shù)據(jù)風控等技術手段，增強供應鏈上下游企業(yè)融資的安全性；二是運用區(qū)塊鏈、人工智能等技術手段，強化對供應鏈真實交易往來的穿透式監(jiān)管，防范虛增、虛構(gòu)應收賬款以及重復抵押、質(zhì)押等欺詐行為，防控虛假交易和重復融資風險。
轉(zhuǎn)自：云交投保理
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